Una explicación simple de un plan de retiro individual

Un plan de retiro individual es impuesto-diferido explica a la gente se emplea que y a sus esposos. Estos tipos de cuentas no se deben confundir con un 401k que pase a través de su patrón. Un plan de retiro individual es una cuenta personal que usted abrirá a través de un banco, de una firma de corretaje, de la compañía de seguros o de un fondo mutuo. Hay una amplia gama de las opciones a elegir de, y todos serán libres de impuestos hasta aislado sobre.

Ley de impuesto

En un plan de retiro individual, la ley de impuesto le deja contribuir hasta $4.000 en su plan por el año 2005-2007 y hasta $8.000 para los pares casados. Sin embargo, los pares casados deben archivar en común en su declaración de impuestos para calificar.

Es importante recordar que eso y plan de retiro individual puede ser el 100% deducible de los impuestos solamente si un plan de trabajo, tal como un 401k. le no cubre si es cubierto por el trabajo, su plan puede en ser parcialmente deducible de los impuestos.

El acto de la reconciliación del desarrollo económico y de la desgravación fiscal de 2001 permite que los individuos aumenten sus contribuciones en etapas. Esta ley también admite se sabe qué mientras que “coja-para arriba” la contribución, pero calificar para esto usted debe ser 50 años de la edad o más viejos. Qué este “coja-para arriba” es él permite que usted ponga $1.000 adicionales en su plan de retiro individual cada año.

Las estipulaciones

Como con cualquier cosa en vida, hay estipulaciones, y su plan de retiro individual no es ningún diferente. Cualquier dinero que usted se retire se grava en su imposición fiscal ordinaria y, si usted se retira antes de que usted alcance la edad de 59 1/2, es posible que habrá los 10% adicionales tempranos retira impuesto.

Un plan de retiro individual requiere típicamente que usted comience a retirar el dinero que usted golpea una vez 70 1/2. En el buen lado, si a le no se permitió tomar lo que usted contribuyó como impuesto-deducción mientras que usted trabajaba, después usted no tiene que pagar ninguna impuestos sobre ella cuando usted se retira, pero usted tendrá que pagar impuestos sobre su interés.

El plan de retiro individual de Roth, sin embargo, le deja retirarse de usted para planear totalmente exento de impuestos después de la edad 59 el 1/2, mientras el plan de Roth como sido por lo menos 5 años activos. Y el plan de Roth no requiere que usted comience a retirarse en la edad de 70 1/2, en lugar, si usted desea, usted puede guardar el invertir en la cuenta mientras usted tenga cierto tipo de renta ganada que usted demande al final del año.